Die Customers Bank verzeichnet ein kontinuierliches Wachstum im gewerblichen Kreditgeschäft. Im dritten Quartal stieg das Kreditvolumen im Jahresvergleich um 14 Prozent auf den Rekordwert von 18,5 Milliarden Dollar. Treiber dieser Entwicklung waren insbesondere die Bereiche Fondsfinanzierung, Gesundheitswesen und gewerbliche Immobilien. Chief Executive Officer Sam Sidhu betonte in einem Gespräch mit dem Commercial Observer, dass das Institut strukturell diversifiziert aufgestellt sei und eine strenge Disziplin bei Kreditstrukturen sowie Konditionen verfolge.
Angesichts des anhaltend hohen Zinsniveaus agiert das Institut im Segment der Gewerbeimmobilien nach Angaben Sidhus besonders selektiv. Die Tragfähigkeit der Kreditnehmer werde engmaschig überwacht, während der Fokus auf erfahrenen Sponsoren liege. Ziel sei es, Kunden nicht nur punktuell zu finanzieren, sondern die gesamte Geschäftsbeziehung aus Krediten, Einlagen und Zahlungsverkehr abzubilden.
Geografische Expansion und signifikante Zeitersparnis bei Finanzierungen
Geografisch konzentriert sich die Bank verstärkt auf die US-Westküste. Neben den angestammten Wurzeln im Immobilienmarkt von New York erschließen neue Standorte in Irvine, Sherman Oaks, Sacramento, Reno und Las Vegas dynamische Wachstumsmärkte. Sidhu verwies auf zwölf im laufenden Jahr rekrutierte Teams, deren Deal-Pipelines für eine spürbare Dynamik beim Eintritt in das Jahr 2027 sorgen sollen.
Aufmerksamkeit erregte das Institut zudem mit der Einführung eines KI-gestützten Kreditprüfungssystems. Mithilfe mehrerer autonomer Software-Agenten gelang es, die Bearbeitungszeit bis zum Abschluss ausgewählter gewerblicher Immobilienkredite von den branchenüblichen 30 bis 60 Tagen auf sieben Tage zu reduzieren. Nach einer erfolgreichen Pilotphase wurde das System im dritten Quartal mit erweiterten Funktionen skaliert. Nach Sidhus Worten verschafft die erhöhte Abschlussgeschwindigkeit Sponsoren entscheidende Planungssicherheit. Kreditanalysten würden von administrativen Übergaben entlastet, während die Letztentscheidung und Prüfung jedes Kreditberichts ausnahmslos in menschlicher Hand verbleibe.
Institutionelle Einlagen als Basis für die Kreditvergabe
Flankiert wird das Kreditwachstum durch die unternehmenseigene Cash-Management-Plattform cubiX. Die seit 2023 eingestellten Bankenteams verwalten inzwischen Einlagen von rund 4,3 Milliarden Dollar, wovon etwa 415 Millionen Dollar allein im dritten Quartal hinzukamen. Die Zahl der cubiX-Konten legte im Quartal um 19 Prozent zu. Die Segmente Immobilien und Hypothekenfinanzierung stellen mittlerweile über 30 Prozent der Plattformguthaben.
- —Direkte Verknüpfung von Finanzierungen, Einlagen und Zahlungsverkehr über zentrale Ansprechpartner
- —Echtzeit-Zahlungsabwicklungen rund um die Uhr sowie programmierbare Unterkonten für Immobilientransaktionen
- —Verbesserung der institutsweiten Effizienzquote um etwa 340 Basispunkte im Berichtsquartal
- —Steigerung der Erträge pro Mitarbeiter um 13 Prozent im Jahresvergleich
Durch die direkte Einbindung in die operative Liquidität der Projektentwickler und Investoren könne die Bank Cashflows präzise nachvollziehen und Kredite schneller strukturieren. Ein verbesserter Service führe zu höheren Einlagen, welche wiederum die Kreditvergabe stärken und Kundenbeziehungen vertiefen — ein Kreislauf, der laut Sidhu die Basis für weitere Investitionen in Personal und Technologie bildet.
